Als gepensioneerde heb je vaak recht op een AOW-uitkering en eventueel een aanvullend pensioen. Maar wat als je graag wilt blijven werken of een extra inkomen wilt verdienen? Het is belangrijk om te weten welke regels gelden en hoeveel je mag bijverdienen zonder dat dit invloed heeft op je uitkering of pensioen. In dit artikel leggen we de belangrijkste aspecten uit.
Bijverdienen met AOW
De Algemene Ouderdomswet (AOW) is een basisuitkering voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. Het goede nieuws is dat je onbeperkt mag bijverdienen naast je AOW. Er zijn geen beperkingen aan het bedrag dat je verdient met werk, en je AOW-uitkering blijft hetzelfde. Dit komt doordat de AOW niet inkomensafhankelijk is.
Toch zijn er een paar zaken om rekening mee te houden:
- Belasting: Het extra inkomen wordt opgeteld bij je totale jaarinkomen. Hierdoor kun je in een hogere belastingschijf vallen, wat betekent dat je over een deel van je inkomsten meer belasting betaalt.
- Toeslagen: Als je toeslagen ontvangt, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag, kan extra inkomen gevolgen hebben voor de hoogte van deze toeslagen.
Bijverdienen met aanvullend pensioen
Heb je een aanvullend pensioen opgebouwd via je werkgever? Dan is het ook belangrijk om te kijken naar de regels die hiervoor gelden. In de meeste gevallen mag je ook hier onbeperkt bijverdienen. Je aanvullend pensioen wordt immers niet verlaagd door extra inkomsten.
Wel kunnen de volgende punten van belang zijn:
- Belasting op pensioen: Je aanvullend pensioen wordt belast als inkomen. Als je gaat bijverdienen, wordt je totale inkomen hoger, wat kan leiden tot een hoger belastingtarief.
- Eventuele afspraken met je pensioenfonds: Sommige pensioenfondsen hebben regelingen waarbij deeltijdpensioen mogelijk is. Als je deels met pensioen bent en deels werkt, kan dit invloed hebben op je pensioenuitkering.
Sociale premies en belastingtarieven
Als gepensioneerde betaal je minder sociale premies dan iemand die nog niet de AOW-leeftijd heeft bereikt. Dit kan voordelig zijn als je blijft werken. Houd wel rekening met de volgende punten:
- Belastingtarieven: Het belastingtarief voor gepensioneerden is lager in de eerste schijf, omdat je geen AOW-premie meer betaalt. Vanaf 2025 ligt dit tarief rond de 19,03% (voor inkomens tot ongeveer €38.000).
- Inkomstenbelasting: Over bijverdiensten betaal je inkomstenbelasting. Het is slim om een inschatting te maken van je totale inkomen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan bij de aangifte.
Bijverdienen en toeslagen
Wanneer je extra inkomen verdient, heeft dit mogelijk gevolgen voor toeslagen zoals:
- Zorgtoeslag: Het maximale inkomen om recht te hebben op zorgtoeslag ligt in 2025 rond de €38.500 per jaar (alleenstaand) of €48.000 per jaar (partners).
- Huurtoeslag: Ook huurtoeslag is inkomensafhankelijk. Extra bijverdienen kan betekenen dat je minder toeslag ontvangt of deze zelfs helemaal verliest.
- Andere toeslagen: Kijk ook naar eventuele gevolgen voor het kindgebonden budget of andere inkomensafhankelijke regelingen.
Werken als zelfstandige
Wil je na je pensioen als zelfstandige aan de slag? Dat kan een goede manier zijn om flexibel te blijven werken. Let op de volgende aandachtspunten:
- Zelfstandigenaftrek: Als gepensioneerde heb je minder recht op aftrekposten zoals de zelfstandigenaftrek. Dit kan je netto-inkomen als zelfstandige beïnvloeden.
- Administratie: Zorg dat je je administratie goed op orde hebt en maak duidelijke afspraken met opdrachtgevers.
Tips voor bijverdienen na pensioen
- Maak een financiële planning: Kijk hoeveel je nodig hebt en wat de impact is van extra inkomen op je totale financiën.
- Check toeslagen en belastingen: Gebruik online rekentools of vraag advies bij een belastingadviseur om te voorkomen dat je toeslagen verliest.
- Doe wat je leuk vindt: Bijverdienen na pensioen hoeft niet puur financieel gedreven te zijn. Kies voor werk dat je plezier geeft, zoals vrijwilligerswerk met een kleine vergoeding of een parttimebaan in een vakgebied dat je leuk vindt.
- Blijf gezond: Werk kan voldoening geven, maar overbelasting kan je gezondheid beïnvloeden. Houd een goede balans tussen werk en vrije tijd.
Bijverdienen als gepensioneerde biedt veel mogelijkheden. Je mag onbeperkt bijverdienen naast je AOW en aanvullend pensioen, maar houd rekening met belasting, toeslagen en eventuele regels van je pensioenfonds. Met een goede financiële planning en door plezierig werk te kiezen, kun je zowel je financiën als je levenskwaliteit verbeteren.
