Het gebeurt sneller dan je denkt: aan het einde van de maand is je betaalrekening bijna leeg. Misschien heb je nog wat spaargeld, maar dat laat je liever staan. Voor veel mensen is het dan fijn dat je bij de bank even rood mag staan.
Het leven is duurder geworden en je wilt ook gewoon leuke dingen blijven doen. Helaas loopt wat je uitgeeft niet altijd gelijk met wat er binnenkomt. Als je je saldo niet scherp in de gaten houdt, sta je zomaar in de min. Maar wat kost rood staan eigenlijk en wanneer wordt het echt duur?
Rood staan kost geld
Veel mensen hebben een lege betaalrekening terwijl er wel geld op de spaarrekening staat. Dat voelt misschien veilig, maar financieel gezien is het vaak geen slimme keuze. De rente op spaargeld is laag, terwijl de rente die je betaalt als je rood staat juist hoog is. In de meeste gevallen kun je beter eerst geld overmaken van je spaarrekening.
Rood staan is bedoeld als tijdelijke oplossing. Het is eigenlijk een kleine lening van de bank. En zoals bij elke lening geldt: je betaalt rente. Hoe langer je in de min staat, hoe meer het uiteindelijk kost.
Als je merkt dat je structureel geld tekortkomt, kan een andere oplossing soms beter zijn. Denk aan een persoonlijke lening of het aanpassen van je vaste lasten. Die opties zijn vaak goedkoper dan langdurig rood staan.
Bij veel banken kun je instellen dat je betaalrekening automatisch wordt aangevuld vanaf je spaarrekening. Dat kan onder andere bij ABN AMRO, ASN Bank, Knab, Rabobank, RegioBank en SNS. Zo voorkom je dat je ongemerkt rood komt te staan en rente gaat betalen.
Wat kost rood staan precies?
De kosten van rood staan verschillen per bank. Elke bank hanteert zijn eigen rentepercentage. Vanaf 1 januari 2026 geldt er wel een maximum. De rente op rood staan mag dan niet hoger zijn dan 12% per jaar.
Hoe langer je in de min blijft staan, hoe meer rente je betaalt. Dat lijkt misschien weinig per dag, maar het tikt aan als je het langere tijd laat lopen.
Een simpel voorbeeld maakt dat duidelijk. Stel dat je 400 euro rood staat en de rente is 10% per jaar. Dan betaal je op jaarbasis 40 euro rente. Dat komt neer op ongeveer 10 cent per dag. Sta je een hele maand in de min, dan kost dat je al snel zo’n 3 euro.
Hoeveel je precies rood mag staan, verschilt per bank. Soms hangt het af van je inkomen, soms van wat er maandelijks op je rekening binnenkomt. Niet iedereen kan automatisch rood staan en vaak moet je dit vooraf aanvragen.
Rentepercentages verschillen per bank
Niet elke bank rekent hetzelfde percentage voor rood staan. In 2026 lopen de tarieven uiteen van ongeveer 8% tot het maximale tarief van 12%. Hieronder zie je een overzicht van de rentepercentages per bank.
| Bank | Rentepercentage |
|---|---|
| ABN AMRO | 12% |
| ASN Bank | 11% |
| ING | 11,9% |
| Rabobank | 9,9% of 11,9% |
| RegioBank | 11% |
| SNS | 11% |
| Triodos | 8% |
De maximale kredietvergoeding bestaat uit twee onderdelen: de wettelijke rente en een vaste opslag. Samen vormen deze in 2026 het maximum van 12%. Sommige banken, zoals ABN AMRO, hanteren dit maximale tarief.
Bij Rabobank verschilt het percentage. Dat hangt af van wanneer je roodstand hebt aangevraagd en welk type betaalrekening je hebt.
Let goed op de voorwaarden van je bank
Niet alleen de rente verschilt per bank, ook de voorwaarden lopen uiteen. Daarom is het belangrijk om goed te kijken naar de regels die jouw bank hanteert.
Bij Knab Bank is het voor particulieren bijvoorbeeld niet mogelijk om standaard rood te staan op een betaalrekening. Als er onvoldoende saldo is, kunnen er wel kosten worden afgeschreven, maar dat wordt officieel niet gezien als rood staan.
Voor zakelijke rekeningen bij Knab gelden andere regels. Daar is rood staan soms wel mogelijk, maar alleen onder strikte voorwaarden en na goedkeuring.
Ook het moment waarop rente wordt berekend, verschilt per bank. Bij ASN Bank betaal je bijvoorbeeld de eerste drie dagen per maand geen rente als je rood staat. Pas daarna begint de rente te lopen.
Bij ABN AMRO gelden weer andere voorwaarden. Daar kun je alleen rood staan op een betaalrekening waarop in de afgelopen drie volledige maanden salaris, pensioen of een uitkering is gestort. Zonder die vaste inkomsten is rood staan niet toegestaan.
Rood staan en je betaalgedrag
Als je eenmaal je maximale roodstand hebt bereikt, kunnen er problemen ontstaan met afschrijvingen. Soms worden automatische betalingen geweigerd. In andere gevallen wordt een bedrag eerst afgeschreven en daarna direct weer teruggestort.
Dit kan zorgen voor onduidelijkheid en stress, zeker als het om vaste lasten gaat. Meestal krijg je hier een melding van in je bankapp, maar dat gebeurt niet altijd direct.
Daarom is het belangrijk om je saldo regelmatig te controleren. Zeker als je weet dat je krap zit of tegen je limiet aanloopt.
Rood staan en het BKR
Wat veel mensen niet weten, is dat rood staan invloed kan hebben op je registratie bij het BKR. Als je een kredietruimte hebt van meer dan 250 euro, wordt dat geregistreerd. Zelfs als je er geen gebruik van maakt.
Dat betekent niet meteen dat je problemen krijgt, maar het kan wel gevolgen hebben als je later een hypotheek of lening wilt aanvragen. Banken kijken naar je financiële verplichtingen, en roodstand telt daarin mee.
Sta je langdurig rood of overschrijd je afspraken, dan kan dat extra nadelig zijn. Het is dus verstandig om rood staan zo beperkt mogelijk te houden.
Wanneer is rood staan nog verantwoord?
Rood staan is niet per definitie slecht. Voor korte periodes kan het een handige oplossing zijn. Bijvoorbeeld als je net voor je salarisdatum zit en een onverwachte rekening moet betalen.
Het wordt pas een probleem als het structureel gebeurt. Dan betaal je steeds rente en kom je moeilijk uit de min. In dat geval is het beter om te kijken naar andere oplossingen, zoals besparen, budgetteren of extra inkomsten.
Ook kan het helpen om een buffer op je betaalrekening aan te houden. Zo hoef je minder snel rood te staan en voorkom je extra kosten.
Slim omgaan met een negatief saldo
Als je merkt dat je regelmatig rood staat, is het goed om je uitgaven onder de loep te nemen. Kleine bedragen lijken onschuldig, maar samen maken ze een groot verschil.
Automatisch aanvullen vanaf je spaarrekening kan helpen. Zo voorkom je dat je per ongeluk rente betaalt terwijl je eigenlijk genoeg geld hebt.
Daarnaast is het verstandig om de voorwaarden van je bank goed te kennen. Zo weet je precies wanneer rente wordt berekend en hoeveel je maximaal rood mag staan.
Rood staan kan handig zijn, maar het blijft een dure vorm van lenen. Door er bewust mee om te gaan, voorkom je dat kleine tekorten grote kosten worden.
Bron: womanly
