Heb je weleens gedacht om je spaargeld gewoon thuis onder het matras te bewaren? Misschien lijkt dat een goed idee, vooral nu banken steeds vaker adviseren om wat cash bij de hand te houden voor noodgevallen. Tegelijkertijd moedigen diezelfde banken aan om vooral digitaal te betalen. Dat voelt best tegenstrijdig. Maar hoeveel contant geld mag je nou precies thuis bewaren zonder gedoe met de Belastingdienst? En is het wel slim om dat te doen? Goed om alvast te weten: je mag je hele woning volstoppen met briefjes van 50 als je dat zou willen. Maar reken er dan wel op dat de Belastingdienst nieuwsgierig meekijkt. En helaas, ze brengen geen koekjes mee.
Hoeveel contant geld is toegestaan?
In Nederland mag je zelf bepalen hoeveel contant geld je thuis bewaart. Er is namelijk geen wettelijke limiet. Of je nu slechts 50 euro hebt voor boodschappen of duizenden euro’s als spaargeld; niemand verbiedt je dat. Maar let op: de Belastingdienst heeft wel duidelijke regels. Alleenstaanden mogen in 2025 maximaal 661 euro belastingvrij aan contant geld bezitten. Heb je een fiscale partner, dan is dit samen 1322 euro. Alles wat je meer bezit, moet je opgeven bij je jaarlijkse belastingaangifte. Dit valt namelijk onder je vermogen in box 3.
Vanaf 2025 rekent de Belastingdienst met een zogenaamd fictief rendement van 1,44 procent over al het vermogen boven deze grens. Daarover betaal je vervolgens 36 procent belasting. Dat betekent dus dat je ook belasting betaalt over het geld dat onder je matras ligt te verstoffen en niets oplevert. Misschien toch slimmer om het ergens anders in te investeren, tenzij je natuurlijk heel graag belasting betaalt over je stoffige spaargeld.
Geld pinnen: hoeveel mag eigenlijk?
Naast hoeveel contant geld je thuis mag hebben, vragen veel mensen zich af hoeveel je eigenlijk bij de bank mag opnemen. Dat verschilt per bank. Zo kun je bij ABN AMRO dagelijks maximaal 10.000 euro opnemen, verdeeld over transacties van maximaal 2000 euro per keer. Bij Rabobank geldt meestal een weeklimiet van 1250 euro, die kan oplopen tot 5000 euro afhankelijk van je bankpakket. ING-klanten kunnen standaard maximaal 500 euro per dag opnemen, maar dit kan tijdelijk verhoogd worden tot 5000 euro als je dit aanvraagt.
Deze limieten zijn er niet alleen om jou te beschermen tegen overvallen of verlies, maar ook om witwassen en andere criminele activiteiten te voorkomen. Wees je ervan bewust dat regelmatig grote bedragen pinnen bij de bank vragen kan oproepen. Niet alleen je eigen bank, maar misschien ook de FIOD (de opsporingsdienst voor financiële criminaliteit) gaat zich dan afvragen waarom jij zo vaak veel geld nodig hebt.
Contant geld in huis bewaren brengt risico’s
Ook al mag het, grote hoeveelheden contant geld thuis bewaren brengt behoorlijke risico’s met zich mee. Denk bijvoorbeeld aan diefstal tijdens een inbraak, brandschade of zelfs waterschade. Bovendien vergoedt een standaard inboedelverzekering meestal maar 250 tot maximaal 500 euro aan contant geld. Heb je besloten om toch meer contanten thuis te bewaren? Dan is het verstandig om te investeren in een goede kluis. Vergeet alleen niet waar je de sleutel hebt gelaten, anders wordt je spaargeld wel héél goed beveiligd.
Waarom adviseren banken om wat cash in huis te houden?
De reden dat banken tegenwoordig adviseren om altijd wat contant geld thuis te hebben, komt voort uit zorgen over storingen bij digitale betalingen. Een technische storing kan het betalingsverkeer zomaar volledig platleggen. Dan sta je ineens bij de bakker en kun je je broodjes niet betalen met pin. Daarom adviseert ook het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) om contant geld beschikbaar te houden. Begin 2025 komt er zelfs een nieuw advies over hoeveel contant geld je gemiddeld thuis zou moeten bewaren. Dat advies houdt rekening met allerlei situaties, zoals technische problemen, maar ook met bijvoorbeeld politieke spanningen.
Kies verstandig
Contant geld is handig om bij noodgevallen achter de hand te hebben, maar er zitten ook duidelijke nadelen aan. Hoewel er wettelijk geen maximum is aan hoeveel je thuis mag bewaren, moet je wél rekening houden met belastingregels en veiligheidsrisico’s. Bewaar daarom alleen het bedrag dat je echt nodig denkt te hebben in noodsituaties en zorg voor een veilige plek, zoals een stevige kluis. Maar bedenk vooral dat zelfs de beste kluis je niet beschermt tegen de nieuwsgierige blik van de Belastingdienst. Uiteindelijk blijft het belangrijk om goed geïnformeerd en voorzichtig te zijn met contant geld.
