Het einde van het jaar komt in zicht, en dat betekent dat het weer tijd is om na te denken over je zorgverzekering. Veel Nederlanders gebruiken deze periode om over te stappen naar een andere verzekeraar in de hoop geld te besparen. Op het eerste gezicht lijkt dat een eenvoudig proces, maar in de praktijk gaat het vaak mis. Kleine fouten kunnen leiden tot grote problemen of onverwachte kosten.
De premie voor de zorgverzekering is de afgelopen jaren flink gestegen. Volgens verschillende experts zal de maandelijkse premie de komende tijd richting de tweehonderd euro gaan. Dat maakt het des te belangrijker om goed te vergelijken en te weten waar je op moet letten. Met de juiste keuze kun je namelijk honderden euro’s per jaar besparen.
Vergeet je kinderen niet aan te melden
Een van de meest gemaakte fouten bij het overstappen is het vergeten om kinderen aan te melden bij de nieuwe verzekeraar. Veel ouders denken dat hun kinderen automatisch worden meeverzekerd zodra ze zelf overstappen, maar dat is niet zo. Volgens zorgexpert Nienke Wuits van UnitedConsumers komt dit vaak voor. Ouders gaan er ten onrechte van uit dat het vanzelf geregeld wordt, terwijl ze dit handmatig moeten doen.
Dat kan vervelende gevolgen hebben. Als een kind niet is overgezet naar de nieuwe verzekering, blijft het mogelijk ingeschreven bij de oude verzekeraar. Hierdoor kunnen dubbele kosten ontstaan of is het kind tijdelijk niet goed verzekerd. De oplossing is simpel: controleer altijd of alle gezinsleden zijn overgezet en meld kinderen zelf aan bij de nieuwe zorgverzekeraar.
Let op bij tandartsverzekeringen met wachttijd
Tandartszorg zit al jaren niet meer in het basispakket. Wie tandheelkundige kosten vergoed wil krijgen, moet een aparte tandartsverzekering afsluiten. Maar hier gaat het vaak mis. Sommige verzekeringen hanteren een wachttijd, vooral bij uitgebreide pakketten. Dat betekent dat dure behandelingen, zoals kronen of implantaten, pas na een bepaalde periode worden vergoed.
Veel mensen beseffen dit niet en stappen over, terwijl ze net een verzekering met wachttijd hadden afgesloten. Wie kort daarna weer wisselt van verzekeraar, heeft die wachttijd dus voor niets uitgezeten. Wuits benadrukt dat het verstandig is om goed te kijken naar de voorwaarden van je tandartsverzekering. Blijf je langer bij dezelfde verzekeraar, dan kan een pakket met wachttijd voordelig zijn, maar als je vaak wisselt, is dat juist ongunstig.
Medische acceptatie en wachttijden
Vergelijkingssite Independer waarschuwt dat sommige aanvullende verzekeringen niet voor iedereen direct toegankelijk zijn. Voor bepaalde pakketten heb je eerst goedkeuring nodig van de verzekeraar, ook wel medische acceptatie genoemd. Dit betekent dat de verzekeraar eerst wil weten wat je gezondheidssituatie is voordat je kunt worden toegelaten.
Daarom is het belangrijk om op tijd een aanvraag te doen als je wilt overstappen. Als je te laat bent, kan het zijn dat je aanvullende verzekering niet meer wordt goedgekeurd voor het nieuwe jaar. Bovendien geldt ook hier dat sommige pakketten een wachttijd hebben. Je kunt dus niet zomaar een uitgebreide verzekering afsluiten als je weet dat je binnenkort hoge zorgkosten krijgt.
De goedkoopste verzekering is niet altijd de beste keuze
Veel mensen kiezen hun zorgverzekering puur op basis van de prijs. Logisch, want niemand wil te veel betalen. Toch is de goedkoopste premie niet altijd de slimste keuze. Een lage maandprijs klinkt aantrekkelijk, maar kan later duur uitpakken.
Volgens Nienke Wuits is het belangrijk om te kijken naar wat je echt nodig hebt. “Let op met welke zorgverleners jouw verzekeraar samenwerkt,” zegt ze. “Als jouw ziekenhuis of fysiotherapeut geen contract heeft met je nieuwe verzekeraar, kan dat betekenen dat je een deel van de kosten zelf moet betalen.” Een goedkope polis is dus niet altijd beter als dat betekent dat je minder keuzevrijheid hebt.
Het verschil tussen polisvormen
Niet elke zorgverzekering werkt op dezelfde manier. Er bestaan drie belangrijke polisvormen: de naturapolis, de combinatiepolis en de restitutiepolis. Een naturapolis is vaak het goedkoopst, maar heeft beperkingen. Je krijgt alleen volledige vergoeding als je naar zorgverleners gaat die een contract hebben met jouw verzekeraar. Kies je een andere arts of specialist, dan moet je een deel zelf betalen.
Een combinatiepolis biedt iets meer vrijheid. Daarbij heb je voor sommige zorgvormen vrije keuze, terwijl andere onder contract vallen. De restitutiepolis biedt de meeste vrijheid, want je mag overal naartoe, maar die is vaak ook het duurst. Veel mensen letten hier niet goed op en komen later voor verrassingen te staan wanneer hun zorgverlener niet wordt vergoed.
Controleer de contracten met apotheek en zorgverleners
Een andere veelgemaakte fout is dat mensen niet controleren of hun vaste zorgverleners nog wel zijn aangesloten bij de nieuwe verzekeraar. Dat geldt niet alleen voor ziekenhuizen of fysiotherapeuten, maar ook voor apotheken. Sommige verzekeraars hebben geen contract met alle apotheken, waardoor medicijnen niet of slechts deels worden vergoed.
Independer wijst erop dat je altijd even moet nagaan waar je jouw medicijnen kunt halen. Als je gewend bent om naar de apotheek op de hoek te gaan, kan het vervelend zijn als dat ineens niet meer kan. Bij sommige verzekeraars mag je medicijnen alleen bestellen bij een internetapotheek. Dat kan voordeliger zijn, maar je moet er wel rekening mee houden dat alles digitaal verloopt en dat je je declaraties online moet indienen.
Kijk kritisch naar je aanvullende verzekering
Veel mensen nemen ieder jaar automatisch dezelfde aanvullende verzekering als het jaar ervoor, zonder zich af te vragen of dat nog nodig is. Dat lijkt makkelijk, maar kost vaak onnodig geld. Je zorgbehoefte kan namelijk elk jaar veranderen. Misschien had je vorig jaar nog fysiotherapie nodig, maar dit jaar niet meer. Of je tandartsbezoeken zijn minder geworden.
Volgens consumentenprogramma Radar is het verstandig om kritisch te kijken naar wat je echt gebruikt. Een aanvullende verzekering is alleen zinvol als je daadwerkelijk van plan bent die zorg af te nemen. Betaal je premie voor iets wat je niet gebruikt, dan gooi je eigenlijk geld weg. In dat geval kun je beter overstappen naar een basisverzekering of een goedkoper aanvullend pakket.
Neem de tijd voor je keuze
De belangrijkste tip bij het overstappen van zorgverzekering is om niet te haasten. Veel mensen regelen het pas op het laatste moment, maar dan is de kans groter dat je iets over het hoofd ziet. Neem de tijd om je polis goed te vergelijken, lees de kleine lettertjes en controleer of je zorgverleners en medicijnen nog worden vergoed.
Een goed overwogen keuze kan je niet alleen geld besparen, maar ook veel frustratie voorkomen. Door even de tijd te nemen en kritisch te kijken naar wat je echt nodig hebt, weet je zeker dat je het nieuwe jaar goed verzekerd ingaat — zonder nare verrassingen achteraf.
Bron: Metro
