Veel Nederlanders denken dat hun huis flink in waarde is gestegen, maar weten niet goed wat ze met die overwaarde kunnen doen. Dat blijkt uit onderzoek van De Hypotheekshop onder duizend huiseigenaren. Terwijl bijna iedereen verwacht dat zijn woning meer waard is geworden, weet slechts een klein deel welke financiële mogelijkheden dat biedt.
Maar liefst 95 procent van de ondervraagden denkt dat hun huis in waarde is gestegen. Toch weet maar 29 procent wat ze met die winst kunnen doen, zoals hun hypotheek aanpassen of verhogen. Volgens Martin Hagedoorn, productmanager bij De Hypotheekshop, zorgt dat voor stilstand. Veel mensen laten geld liggen dat ze juist goed zouden kunnen gebruiken.
Onbenutte kansen door gebrek aan kennis
Volgens Hagedoorn beseffen veel huiseigenaren niet dat hun overwaarde kansen biedt. “Er ligt financiële ruimte die juist nu belangrijk kan zijn,” zegt hij. “Denk aan het verduurzamen van je woning, een verbouwing, lagere maandlasten of het helpen van je kinderen met hun eerste huis.”
In de praktijk hebben veel Nederlanders flinke overwaarde opgebouwd door de gestegen huizenprijzen van de afgelopen jaren. Toch blijft dat geld vaak vastzitten in stenen, omdat mensen niet weten hoe ze het vrij kunnen maken. Daardoor blijven hun plannen vaak liggen, terwijl ze er met een aanpassing van de hypotheek wel iets mee zouden kunnen doen.
Wat kun je met overwaarde doen?
Veel mensen, vooral oudere huiseigenaren, weten niet goed welke mogelijkheden er zijn. “We horen vaak: ‘Ik ben te oud voor een hypotheek,’” zegt Hagedoorn. “Maar dat klopt niet. Banken kijken niet alleen naar leeftijd, maar vooral naar of je de lening kunt betalen – nu én later.”
Volgens hem is het juist rond je vijftigste slim om vooruit te kijken. “Dat is het moment waarop mensen nadenken over hun toekomst. Wil ik blijven wonen waar ik nu woon? Moet mijn huis worden verbouwd of verduurzaamd? Wil ik minder gaan werken of mijn kinderen financieel helpen? Dat zijn allemaal beslissingen waarbij overwaarde kan helpen.”
Veel mensen vinden hypotheken ingewikkeld. Toch, zegt Hagedoorn, wordt het makkelijker als je kijkt naar wat je met je leven wilt doen. “Als je praat over je dromen en plannen, in plaats van alleen over cijfers, begrijpen mensen veel beter wat er mogelijk is.”
De hypotheek verhogen met overwaarde
De meest gebruikte manier om de overwaarde te benutten is het verhogen van de bestaande hypotheek. “Dat doen mensen vaak om hun huis te verbouwen,” legt Hagedoorn uit. “Maar het kan ook voor andere doelen, zoals verduurzaming of financiële ruimte.”
De bank kijkt daarbij of iemand de hogere lasten kan dragen. Dat kan op twee manieren: via een tweede hypotheek of via de bestaande hypotheek. “Als je hypotheek ooit hoger is ingeschreven, kun je die ruimte vaak opnieuw gebruiken,” zegt Hagedoorn. “Dat heet onderhands verhogen en is meestal goedkoper dan een nieuwe lening afsluiten.”
Er bestaan ook andere manieren om overwaarde te gebruiken, zoals het afsluiten van een krediet of een verzilverhypotheek. Toch kiezen de meeste mensen voor een uitbreiding van hun huidige hypotheek, omdat dat het meest overzichtelijk is.
Let op de hogere maandlasten
Het benutten van overwaarde is niet zonder risico’s. “Je maandlasten gaan omhoog, en dat merk je elke maand,” waarschuwt Hagedoorn. “Je leent immers extra geld, en dat moet je terugbetalen over een langere periode.”
Banken zijn in Nederland streng met het verstrekken van hypotheken. Ze kijken niet alleen naar wat iemand nu verdient, maar ook naar de toekomst. Vooral bij mensen die bijna met pensioen gaan, wordt gekeken of de lasten later nog betaalbaar zijn.
Ook voor nabestaanden kan het invloed hebben. “Als de hypotheek hoger wordt, blijft er later minder over voor de kinderen,” zegt Hagedoorn. “Daarom is het belangrijk om goed advies in te winnen voordat je een beslissing neemt.”
Tegelijkertijd benadrukt hij dat niets doen óók een risico kan zijn. “Mensen zijn soms bang om hun hypotheek aan te passen, maar het niet benutten van je overwaarde kan betekenen dat plannen blijven liggen. Soms is het verstandiger om je mogelijkheden te gebruiken, mits je dat op een verantwoorde manier doet.”
Wanneer het slim is om overwaarde te gebruiken
Overwaarde gebruiken is vooral verstandig als je er een duidelijk doel mee hebt. “Wie wil verduurzamen, verbouwen, minder werken of zijn kinderen financieel wil helpen, kan er veel voordeel van hebben,” legt Hagedoorn uit. “Maar het moet wel passen bij je situatie.”
Een veelgemaakte fout is volgens hem dat mensen geld willen lenen om te beleggen. “Dat raden wij sterk af,” zegt hij. “Beleggen met geleend geld brengt extra risico’s met zich mee en past niet bij iedereen.”
Voor huiseigenaren die zekerheid en overzicht willen, is het belangrijk om goed te berekenen wat de nieuwe maandlasten worden. Een onafhankelijk adviseur kan helpen om te bepalen wat haalbaar en verstandig is.
Daarnaast is het slim om na te denken over de toekomst. Wie bijvoorbeeld plannen heeft om minder te gaan werken, moet rekening houden met een lager inkomen. Ook bij pensioen verandert de financiële situatie vaak. “Daarom is het belangrijk dat mensen niet alleen kijken naar wat nu kan, maar ook naar wat later past,” aldus Hagedoorn.
Overwaarde is dus meer dan alleen een getal op papier. Het kan een kans zijn om dromen waar te maken of financiële rust te creëren. Maar het vraagt wel om kennis en zorgvuldigheid. Wie weet wat de mogelijkheden zijn, kan er verantwoord gebruik van maken.
Veel Nederlanders hebben inmiddels een flinke buffer in hun huis, maar laten die onbenut uit angst of onwetendheid. Volgens De Hypotheekshop is dat zonde. Met goed advies en een helder plan kan overwaarde een waardevol hulpmiddel zijn – of je nu wilt verduurzamen, verbouwen of gewoon iets meer ademruimte zoekt.
Bron: Metro
