De Nederlandsche Bank adviseert huishoudens om hun bankzaken niet bij één bank onder te brengen. Volgens de centrale bank is het verstandig om een betaalrekening bij meerdere banken te hebben. Als één bank tijdelijk problemen heeft, kun je via een andere bank nog steeds betalen.
Dat advies komt op een moment waarop bankrekeningen steeds duurder worden. Veel Nederlanders betalen tegenwoordig meer dan veertig euro per jaar voor een standaard betaalrekening. Toch denkt DNB dat spreiding van bankrekeningen in sommige situaties handig kan zijn.
Bankrekeningen worden steeds duurder
Een standaard betaalrekening kost bij de grootste Nederlandse banken inmiddels meer dan veertig euro per jaar. Zo’n rekening gebruik je voor dagelijkse betalingen, zoals pinnen in winkels of geld overmaken. Het gaat dus om een rekening waarmee je direct kunt betalen.
Bij ING betaal je momenteel vier euro per maand voor een standaard betaalrekening. Dat komt neer op 48 euro per jaar. Daarmee is de rekening een stuk duurder geworden dan enkele jaren geleden.
Voor klanten die weinig contant geld gebruiken, heeft ING een kleine korting. Zij betalen 3,55 euro per maand, wat neerkomt op 42,60 euro per jaar. Daar staat wel tegenover dat geld opnemen of storten extra kosten kan opleveren.
Ook andere grote banken hebben vergelijkbare prijzen. Bij Rabobank kost een standaard betaalrekening momenteel ongeveer 41,40 euro per jaar. ABN AMRO is iets duurder met een prijs van ongeveer 51,60 euro per jaar.
Naast deze drie grote banken bestaat er ook ASN Bank. Deze bank is kleiner, maar heeft nog steeds veel klanten. Bij ASN Bank betaal je ongeveer 43,80 euro per jaar voor een betaalrekening.
Voor dit bedrag krijg je meestal een betaalpas en toegang tot internetbankieren. Via een app of website kun je dan je geldzaken regelen. Wil je een tweede pas voor een partner, dan betaal je meestal een kleine extra bijdrage.
Kosten zijn flink gestegen
De prijs van een bankrekening is de afgelopen jaren flink omhoog gegaan. Een paar jaar geleden betaalden klanten nog veel minder voor dezelfde diensten. Vooral bij ING is het verschil goed zichtbaar.
In 2019 kostte een standaard betaalrekening bij ING nog 18,60 euro per jaar. Inmiddels is dat bedrag meer dan verdubbeld. Ook bij andere banken zijn de prijzen stap voor stap verhoogd.
Volgens ING zijn de prijsverhogingen nodig om het betalingsverkeer veilig te houden. Banken moeten steeds meer investeren in technologie en beveiliging. Daarmee proberen ze fraude en cyberaanvallen te voorkomen.
Toch valt het op dat banken tegelijkertijd veel winst maken. Grote Nederlandse banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO boekten vorig jaar opnieuw miljardenwinsten. Dat zorgt soms voor discussie over de stijgende kosten.
Waarom meerdere rekeningen handig kunnen zijn
De Nederlandsche Bank adviseert mensen om hun bankzaken te spreiden. Dat betekent dat je niet al je geld bij één bank hebt staan. Wanneer een bank tijdelijk uitvalt, kun je nog steeds betalen via een andere bank.
Een storing bij een bank kan verschillende oorzaken hebben. Soms gaat het om technische problemen met systemen. In andere gevallen kan een cyberaanval een rol spelen.
Volgens DNB speelt ook geopolitiek tegenwoordig een grotere rol. Internationale spanningen kunnen invloed hebben op systemen die wereldwijd worden gebruikt. Daardoor ontstaan nieuwe risico’s voor het betalingsverkeer.
De centrale bank waarschuwt hiervoor in een rapport over de toekomst van betalen. In dat rapport wordt gekeken naar ontwikkelingen tussen 2026 en 2028. Volgens experts is het belangrijk om voorbereid te zijn op mogelijke storingen.
Afhankelijkheid van buitenlandse systemen
In Nederland wordt het grootste deel van de betalingen met een betaalkaart gedaan. Ongeveer tachtig procent van alle betalingen in winkels gebeurt met een pas of via een smartphone.
Voor deze betalingen gebruikt Nederland vooral systemen van twee grote Amerikaanse bedrijven. Daardoor is Nederland sterk afhankelijk van buitenlandse technologie. Volgens DNB kan dat op lange termijn een risico vormen.
Wanneer internationale spanningen oplopen, kunnen zulke systemen mogelijk als drukmiddel worden gebruikt. Daarom vinden experts dat Nederland moet nadenken over alternatieven.
Een van de adviezen is om altijd wat contant geld in huis te hebben. Als elektronische systemen tijdelijk niet werken, kun je dan toch nog betalen. Contant geld blijft daarom een belangrijk onderdeel van het betalingsverkeer.
Nieuwe manieren van betalen
Naast contant geld kijkt de centrale bank ook naar nieuwe technologieën. Een voorbeeld daarvan is offline pinnen. Daarmee kun je betalen zonder dat er een internetverbinding nodig is.
Dat kan handig zijn wanneer systemen tijdelijk uitvallen. Ook wordt er gewerkt aan de ontwikkeling van de digitale euro. Dit is een digitale vorm van geld die door de centrale bank zelf wordt uitgegeven.
Volgens DNB kan de digitale euro een betrouwbaar alternatief worden voor contant geld. Het zou zowel online als offline gebruikt kunnen worden. Toch duurt het nog een tijdje voordat dit systeem daadwerkelijk beschikbaar is.
Tot die tijd adviseert de centrale bank mensen om praktische maatregelen te nemen. Een extra bankrekening kan daarbij helpen. Zo heb je altijd een alternatief wanneer één bank tijdelijk problemen heeft.
Goedkopere en gratis banken
Niet alle banken rekenen dezelfde prijzen voor een betaalrekening. Sommige banken bieden zelfs gratis rekeningen aan. Dat kan aantrekkelijk zijn voor mensen die kosten willen besparen.
Bij Knab is het eerste jaar bijvoorbeeld gratis. Daarna betaal je ongeveer zes euro per maand voor een rekening. Andere banken bieden zelfs volledig gratis rekeningen aan.
Een voorbeeld daarvan is Openbank, dat onderdeel is van de Spaanse bank Santander. Ook de Duitse bank N26 biedt een gratis betaalrekening aan. Deze banken werken vooral online en hebben daardoor lagere kosten.
Daarnaast zijn er banken zoals Bunq en Revolut. Zij bieden vaak goedkopere opties dan traditionele Nederlandse banken. Toch is het verstandig om goed te kijken naar de voorwaarden.
Let goed op bij buitenlandse banken
Wanneer je een rekening opent bij een buitenlandse bank, gelden soms andere regels. Vooral bij spaargeld is dat belangrijk om te weten. Je geld valt namelijk niet altijd onder het Nederlandse garantiestelsel.
In Nederland is spaargeld tot 100.000 euro beschermd wanneer een bank failliet gaat. Dat betekent dat je dit bedrag terugkrijgt als een bank omvalt.
Bij buitenlandse banken geldt vaak het systeem van het land waar de bank gevestigd is. In sommige landen kan het langer duren voordat geld wordt terugbetaald. Procedures kunnen daar ingewikkelder zijn.
Buiten de Europese Unie kan de bescherming zelfs lager zijn. In sommige gevallen bestaat er daar helemaal geen garantieregeling. Daarom is het belangrijk om dit goed te controleren.
Banken willen nieuwe klanten
Voor banken kan het aantrekkelijk zijn om goedkope rekeningen aan te bieden. Daarmee proberen ze nieuwe klanten binnen te halen. Wanneer klanten eenmaal een rekening hebben, blijven ze vaak lang bij dezelfde bank.
Veel Nederlanders stappen namelijk niet snel over. Banken weten dat klanten trouw blijven. Daarom investeren ze soms in aanbiedingen of hogere spaarrentes.
Een betaalrekening gaat vaak samen met een spaarrekening. Banken kunnen het geld op die spaarrekening gebruiken om investeringen te doen. Ze kunnen het bijvoorbeeld uitlenen tegen rente.
Zelfs wanneer banken spaarrente moeten betalen, kunnen ze daar nog winst op maken. Daardoor blijven gratis of goedkope rekeningen interessant voor banken.
Kijk niet alleen naar de prijs
Volgens experts is het belangrijk om niet alleen naar de prijs te kijken. Een goedkope bankrekening is niet altijd automatisch de beste keuze. Er kunnen grote verschillen zijn in service en voorwaarden.
Sommige banken rekenen bijvoorbeeld extra kosten voor gebruik in het buitenland. Dat kan gaan om pinnen of betalen met een kaart. Ook rood staan kan bij sommige banken duurder zijn.
Daarnaast speelt klantenservice een rol. Sommige banken hebben betere ondersteuning of een gebruiksvriendelijke app. Voor veel klanten kan dat net zo belangrijk zijn als de prijs van de rekening.
Daarom is het verstandig om verschillende banken met elkaar te vergelijken. Door goed te kijken naar voorwaarden en kosten kun je een keuze maken die bij jouw situatie past.
Bron: RTL Nieuws
