Plotseling duizenden euro’s ontvangen klinkt natuurlijk fantastisch. Toch kan zo’n onverwachte betaling juist het begin zijn van een slimme oplichtingstruc.
Je opent nietsvermoedend je bank-app en ziet ineens een opvallend hoog saldo staan. Er blijkt zomaar 5.000 euro op je rekening te zijn gestort. Waarschijnlijk kijk je eerst nog een tweede keer. Misschien denk je zelfs heel even dat je geluk hebt gehad. Toch is zo’n onverwachte betaling geen reden voor feest.
Het belangrijkste is dat je het geld voorlopig helemaal niet gebruikt. Boek het bedrag ook niet zelfstandig terug naar iemand die contact met je opneemt. Zelfs wanneer die persoon heel betrouwbaar en vriendelijk overkomt. Juist dat kan onderdeel zijn van een slimme manier van oplichten. Je kunt daardoor uiteindelijk zelf duizenden euro’s verliezen.
Een onverwacht bedrag op je rekening
Het scenario begint meestal heel onschuldig. Zonder waarschuwing verschijnt er een flink bedrag op je bankrekening. Je kent de afzender niet en verwacht ook helemaal geen betaling. Toch staat het geld gewoon tussen je andere bijschrijvingen. Daardoor lijkt het in eerste instantie misschien alsof iemand een fout heeft gemaakt.
Kort daarna kan er plotseling iemand contact met je opnemen. Die persoon vertelt dat het geld per ongeluk naar jou is overgemaakt. Een verkeerd rekeningnummer zou bijvoorbeeld de oorzaak zijn. Vervolgens krijg je het verzoek om het bedrag zo snel mogelijk terug te betalen. Dat klinkt op het eerste gezicht heel logisch.
Vaak wordt gevraagd om het geld naar een ander rekeningnummer te sturen. Soms wordt een betaalplatform zoals PayPal genoemd. De afzender kan daarbij behoorlijk overtuigend overkomen. Misschien wordt zelfs benadrukt dat het geld dringend nodig is. Daardoor voel je mogelijk druk om meteen iets te doen.
Juist op dat moment is voorzichtigheid belangrijk. Een eerlijke ontvanger wil natuurlijk niets houden wat niet voor hem bedoeld is. Oplichters weten dat ook. Ze spelen bewust in op dat gevoel van eerlijkheid. Daardoor kun je zonder het te merken onderdeel worden van een criminele geldstroom.
Zo werkt de truc met het geld
Het geld dat op jouw rekening verschijnt, hoeft niet van de oplichter zelf te komen. Criminelen kunnen bijvoorbeeld toegang krijgen tot een rekening van iemand anders. Ook kunnen gestolen gegevens worden gebruikt om betalingen uit te voeren. Het bedrag wordt vervolgens naar een willekeurige tussenrekening gestuurd.
LEES OOK:B&B Vol Liefde-kijkers zeggen allemaal hetzelfde over blunder tijdens date van Jiry en Iris
In dit geval is jouw bankrekening die tussenstop. Daarna neemt iemand contact met je op om het bedrag terug te vragen. Alleen wordt gevraagd om het geld naar een andere rekening te sturen. Jij denkt dan simpelweg een fout te herstellen. In werkelijkheid verplaats je mogelijk gestolen geld.
Dat zorgt voor een vervelende situatie wanneer de oorspronkelijke betaling wordt onderzocht. De echte eigenaar kan ontdekken dat er zonder toestemming geld is verdwenen. Vervolgens kan de bank proberen de oorspronkelijke betaling terug te draaien. Het bedrag kan daardoor opnieuw van jouw rekening verdwijnen.
Ondertussen heb jij misschien al 5.000 euro naar de oplichter gestuurd. Die tweede betaling heb je zelf uitgevoerd. Daardoor kan het veel lastiger zijn om dat bedrag terug te krijgen. Je kunt dan uiteindelijk met een flink financieel verlies achterblijven.
De oplichter heeft ondertussen het geld ontvangen en kan moeilijk te achterhalen zijn. Het gebruikte rekeningnummer kan bijvoorbeeld van iemand anders zijn. Ook kunnen criminelen verschillende rekeningen achter elkaar gebruiken. Zo proberen ze het spoor van het geld ingewikkelder te maken.
Daarom is het verstandig nooit zelfstandig een onverwachte betaling terug te sturen. Ook niet wanneer het verhaal van de afzender geloofwaardig klinkt. Laat banken dit soort situaties onderling oplossen. Daarmee voorkom je dat je zelf een extra betaling uitvoert.
Dit kun je het beste doen
Zie je onverwacht duizenden euro’s op je rekening verschijnen? Laat het bedrag dan eerst gewoon staan. Gebruik het geld niet voor boodschappen, rekeningen of andere aankopen. Het feit dat het op jouw rekening staat, betekent niet automatisch dat het van jou is.
Neem daarna zo snel mogelijk contact op met je eigen bank. Gebruik daarvoor de officiële contactgegevens van de bank. Klik dus niet op links uit berichten van onbekende personen. Leg duidelijk uit dat je een betaling hebt ontvangen die je niet verwachtte.
Bewaar daarnaast alle informatie over de betaling. Denk aan het bedrag, het rekeningnummer en het tijdstip van de overschrijving. Maak eventueel een schermafbeelding van de transactie. Bewaar ook berichten, e-mails of telefoonnummers van mensen die daarna contact opnemen.
De bank kan vervolgens onderzoeken waar de betaling vandaan komt. Ook kan worden bekeken welke veilige manier gebruikt moet worden voor een eventuele terugbetaling. Volg daarbij altijd de instructies van je bank. Maak het geld niet zelf naar een nieuw rekeningnummer over.
Wanneer je vermoedt dat er sprake is van oplichting, kun je ook contact opnemen met de politie. Zeker wanneer iemand druk op je uitoefent of dreigende berichten stuurt. Vertel daarbij precies wat er is gebeurd. Geef zoveel mogelijk informatie door over het contact en de betaling.
Een belangrijk waarschuwingssignaal is persoonlijk contact van een onbekende afzender. Vooral wanneer die persoon jouw telefoonnummer of e-mailadres blijkt te kennen. Bij een simpele tikfout in een rekeningnummer is dat opvallend. Diegene beschikt dan blijkbaar over meer gegevens van jou.
Wees ook voorzichtig wanneer iemand haast probeert te creëren. Oplichters gebruiken tijdsdruk vaak om slachtoffers minder goed te laten nadenken. Je hoort dan bijvoorbeeld dat het geld vandaag nog terug moet. Of er wordt beweerd dat iemand anders direct problemen krijgt.
Laat je daardoor niet opjagen. Een legitieme foutieve betaling kan via banken worden opgelost. Je hoeft daarvoor geen onbekende persoon op zijn woord te geloven. Juist rustig handelen kan voorkomen dat je veel geld kwijtraakt.
Mag je het geld uiteindelijk houden?
Een onverwachte betaling is niet automatisch een cadeautje. Wanneer iemand aantoonbaar per ongeluk geld naar jou heeft gestuurd, kan terugbetaling nodig zijn. Het is daarom geen goed idee om het bedrag direct uit te geven. Ook negeren wat er gebeurd is, kan later problemen veroorzaken.
De precieze juridische situatie hangt af van verschillende omstandigheden. Onder andere de herkomst van het geld en het soort betaling spelen mee. Ook kunnen wettelijke termijnen belangrijk zijn. Daarom is het verstandig niet zelf te bepalen wanneer geld definitief van jou wordt.
In sommige situaties gelden verjaringstermijnen voor het terugvragen van geld. Zulke termijnen kunnen echter verschillen. Ook kunnen bepaalde handelingen ervoor zorgen dat een termijn opnieuw begint. Een simpele regel van precies drie jaar geldt daarom niet altijd automatisch.
Dat maakt professioneel advies belangrijk wanneer een groot bedrag langdurig op je rekening blijft staan. Vraag je bank wat er met de betaling gebeurt. Bij twijfel kan ook juridisch advies verstandig zijn. Zeker wanneer niemand het geld terugvraagt en maanden voorbijgaan.
Ga dus niet aftellen totdat je het bedrag zelf mag gebruiken. Bewaar het geld en zorg dat je kunt aantonen dat je correct hebt gehandeld. Daarmee voorkom je dat je later wordt beschuldigd van het bewust achterhouden van geld.
Een onverwachte 5.000 euro op je rekening kan heel aantrekkelijk voelen. Toch moet juist zo’n bedrag alarmbellen laten rinkelen. Raak het geld niet aan en stuur het niet zelfstandig terug. Neem eerst contact op met je bank en laat professionals uitzoeken wat er speelt.
Zo voorkom je dat een ogenschijnlijk mooie verrassing verandert in een peperdure fout. Want bij deze truc draait het uiteindelijk niet om gratis geld. Het doel is juist om jouw rekening te gebruiken om geld verder te verplaatsen.
Bron: Panorama
