De belastingregels voor spaarders veranderen in 2025 opnieuw. Dit biedt kansen, maar vraagt ook om slimme financiële keuzes. Met name de grens voor belastingvrij sparen gaat omhoog, waardoor spaarders meer ruimte krijgen om belasting te vermijden. Tegelijkertijd blijven de huidige regels, inclusief het omstreden fictieve rendement, grotendeels van kracht. Hieronder lees je wat deze veranderingen voor jou betekenen en hoe je hiervan kunt profiteren.
In 2025 stijgt de grens voor belastingvrij sparen licht. Het heffingsvrije vermogen wordt verhoogd naar 57.684 euro, vergeleken met 57.000 euro in 2024. Voor fiscale partners verdubbelt dit bedrag naar 115.368 euro, een kleine stijging ten opzichte van 114.000 euro in het voorgaande jaar. Hoewel deze verhogingen bescheiden zijn, bieden ze meer mogelijkheden om belastingvrij te sparen.
Door jouw spaargeld slim te verdelen binnen het heffingsvrije vermogen van jou en je partner, kun je optimaal gebruik maken van de verhoogde grens. Dit vraagt echter wel om een goede financiële planning, zodat je geen onnodige belasting betaalt.
Wat betekent sparen boven de grens?
Wanneer je meer spaart dan de heffingsvrije grens, betaal je belasting over het bedrag boven die grens. Stel dat je in 2025 een spaarsaldo hebt van 100.000 euro zonder fiscale partner. Daarvan is 57.684 euro belastingvrij. Over het resterende bedrag van 42.316 euro betaal je belasting tegen een tarief van 36%.
Het belastingtarief is gebaseerd op een fictief rendement, dat uitgaat van een verwachte winst op je spaargeld. Dit rendement kan hoger zijn dan wat je daadwerkelijk behaalt, wat vaak tot kritiek leidt. De Belastingdienst werkt aan een nieuw systeem, gepland voor 2027, waarin het werkelijke rendement wordt belast. Tot die tijd blijven de huidige regels gelden.
Slim besparen
Je kunt slim omgaan met spaargeld om belasting te minimaliseren. Hieronder staan drie strategieën die in 2025 interessant blijven.
- Gebruik de heffingsvrije grens van je fiscale partner
Als je een partner hebt met weinig of geen spaargeld, kun je gebruik maken van zijn of haar heffingsvrije grens. Dit biedt samen een belastingvrije ruimte van 115.368 euro, waarmee je aanzienlijk meer belastingvrij kunt sparen. - Duurzaam beleggen in groene projecten
Groene beleggingen zijn fiscaal aantrekkelijk en blijven ook in 2025 een slimme keuze. Voor deze beleggingen geldt een belastingvrije grens van 30.000 euro per persoon. Heb je een partner, dan kun je samen tot 60.000 euro belastingvrij beleggen. Deze optie combineert duurzaamheid met belastingvoordeel. - Sparen via een geblokkeerde pensioenrekening
Een geblokkeerde pensioenrekening is een andere manier om belasting te besparen. De inleg is fiscaal aftrekbaar en vrijgesteld van vermogensbelasting. Dit is een slimme manier om belastingvrij te sparen terwijl je bouwt aan een comfortabel pensioen.
Toekomst van belasting op spaargeld
De belasting op spaargeld, ook wel box 3 genoemd, blijft een punt van discussie. De Hoge Raad oordeelde eerder dat het huidige systeem, gebaseerd op fictief rendement, oneerlijk is. Het kabinet werkt daarom aan een nieuw stelsel dat in 2027 moet worden ingevoerd. In dit systeem wordt belasting geheven op basis van werkelijk rendement, wat eerlijker zou moeten zijn voor spaarders.
Tot de invoering van dit nieuwe stelsel blijven de huidige regels gelden. Voor spaarders betekent dit dat je jouw financiën goed moet blijven plannen en profiteren van de beschikbare belastingvoordelen.
Maak gebruik van de nieuwe mogelijkheden
De aanpassingen in 2025 bieden meer ruimte om belastingvrij te sparen. Door de regels goed toe te passen, kun je slim omgaan met je spaargeld en belasting beperken. Denk aan het benutten van de heffingsvrije grens van je partner, investeren in groene beleggingen of sparen via een pensioenrekening.
Wordt 2025 het jaar waarin jij het maximale uit je spaargeld haalt? Laat het ons weten in de reacties op Facebook.
